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关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报

2020-11-21 08:00 来源: 中国政府网
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党中央LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、国务院高度重视金融支持实体经济发展LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,要求切实降低企业综合融资成本LOL下注App-官方下载,有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题LOL下注App-官方下载。近期LOL下注App-官方下载,按照国务院有关工作部署,银保监会消费者权益盠OL下注App-官方下载;ぞ肿橹沽诵∥⑵笠等谧适辗炎ㄏ罴觳?LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,对群众通过国务院“互联网+督查”平台反映的有关问题线索进行了核查LOL下注App-官方下载,国务院办公厅督查室对有关突出问题进行了暗访督查LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载。督查检查发现LOL下注App-官方下载,银行保险机构总体能够认真执行小微企业金融服务政策LOL下注App-官方下载,不断加大减费让利力度LOL下注App-官方下载,但仍有部分银行保险机构LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、助贷机构贯彻落实党中央LOL下注App-官方下载、国务院决策部署不到位,对监管规定有令不行LOL下注App-官方下载、有禁不止LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,在贷款中违规收取应减免费用LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,强制捆绑销售,收取高额服务费和代理手续费LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,抬升了综合融资成本LOL下注App-官方下载,削弱了小微企业获得感LOL下注App-官方下载。现将有关典型问题通报如下:

一LOL下注App-官方下载、工商银行部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费LOL下注App-官方下载、投融资顾问费等“两禁两限”费用LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载。《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(银监发〔2011〕94号)规定LOL下注App-官方下载,除银团贷款外LOL下注App-官方下载,商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费LOL下注App-官方下载,严格限制对小型微型企业收取财务顾问费LOL下注App-官方下载、咨询费等费用LOL下注App-官方下载。经查LOL下注App-官方下载,2017年1月至2019年10月LOL下注App-官方下载,工商银行江西分行LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、河北分行LOL下注App-官方下载、河南分行LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、上海分行、江苏分行LOL下注App-官方下载、四川分行LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、广西分行LOL下注App-官方下载、辽宁分行LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取贷款承诺费LOL下注App-官方下载、投融资顾问费等“两禁两限”费用2284.87万元。

二LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、民生银行总行集团金融部和部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费LOL下注App-官方下载、银行承兑汇票敞口管理费、法人账户透支业务承诺费等“两禁两限”费用LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载。经查LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,2016年9月至2019年11月LOL下注App-官方下载,民生银行违规向小微企业收取“两禁两限”费用4369.53万元。其中LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,民生银行北京分行LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、上海分行、哈尔滨分行违规收取贷款承诺费LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,涉及3户、4笔LOL下注App-官方下载,金额合计1372.48万元LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载;民生银行总行集团金融部和民生银行福州分行LOL下注App-官方下载、苏州分行LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、深圳分行LOL下注App-官方下载、石家庄分行LOL下注App-官方下载、广州分行LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、成都分行LOL下注App-官方下载、厦门分行、大连分行、太原分行LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、北京分行LOL下注App-官方下载、泉州分行LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、重庆分行LOL下注App-官方下载、济南分行LOL下注App-官方下载、长沙分行LOL下注App-官方下载、武汉分行、郑州分行LOL下注App-官方下载、青岛分行等17家分行违规收取银行承兑汇票敞口管理费LOL下注App-官方下载,涉及180户LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、1975笔LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,金额合计2905.35万元LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载;民生银行总行集团金融部和民生银行上海分行LOL下注App-官方下载、杭州分行LOL下注App-官方下载、南昌分行LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、泉州分行LOL下注App-官方下载、郑州分行等5家分行违规收取法人账户透支业务承诺费,涉及8户LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、10笔LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,金额合计91.70万元。

三、民生银行在已有抵押的前提下向客户销售保险费率较高的人身意外险LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,提取高额代理手续费。经查LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,2016年9月至2019年11月LOL下注App-官方下载,民生银行共有10.19万笔小微企业个人经营性贷款(担保方式为抵押)的客户购买了该行代销的借款人意外伤害保险LOL下注App-官方下载,67%的借款人意外伤害保险保费金额/贷款金额不低于0.40%。该行与绝大多数保险公司通过总对总合作协议LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,约定代理手续费率为保费的50%—80%。例如,民生银行杭州分行2016年9月至2019年11月期间2684笔个体工商户及小微企业主贷款的客户购买了光大永明人寿保险公司的借款人意外伤害保险LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,客户向光大永明人寿保险公司支付保费1847.24万元LOL下注App-官方下载,光大永明人寿保险公司向民生银行杭州分行支付代理手续费1477.79万元,代理手续费占保费的80.02%LOL下注App-官方下载。抽查部分保单显示LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,相关保险费率为0.39%—0.5%,是一般人身意外险的数倍LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载。

四LOL下注App-官方下载、平安保险(集团)下属平安普惠与兴业银行合作发放小微企业普惠型贷款LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,强制捆绑销售保险LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,收取高额服务费,推高综合融资成本。经查LOL下注App-官方下载,中国平安保险(集团)股份有限公司下属平安普惠融资担保有限公司在与兴业银行合作开展普惠型贷款业务时,强制捆绑销售中国平安财产保险股份有限公司借款保证保险,未提供其他增信方式或其他保险公司产品供客户选择LOL下注App-官方下载,侵害了消费者的自主选择权和公平交易权LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载。兴业银行依赖第三方合作渠道获客,忽略对合作方收费情况及综合融资成本的评估LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载。兴业银行提供全部贷款资金LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,贷款年利率为6.32%—7.6%;中国平安财产保险股份有限公司承担99%贷款金额的履约保证责任LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,名义月保费率为0.12%LOL下注App-官方下载;平安普惠融资担保有限公司负责获客和不良贷款催收LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,以及承担1%贷款金额的连带担保LOL下注App-官方下载,名义月担保费率为0.33%LOL下注App-官方下载,名义月服务费率为0.09%—0.65%。例如LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,某客户2019年5月贷款本金为382万元LOL下注App-官方下载,期限3年LOL下注App-官方下载,贷款利率7.6%LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,采取等额本息还款方式LOL下注App-官方下载,兴业银行预计收取贷款利息46.40万元LOL下注App-官方下载,中国平安财产保险股份有限公司预计收取保险费16.34万元LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,平安普惠融资担保有限公司预计收取担保费4538元和服务费81.14万元,年化综合融资成本达22.16%。其中LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,平安普惠融资担保有限公司收取费用占综合融资成本的56.53%。

从督查检查情况看LOL下注App-官方下载,有关银行保险机构、助贷机构对国家关于深化小微企业金融服务LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、降低小微企业综合融资成本的重大决策部署认识不到位、落实不彻底LOL下注App-官方下载,在政策执行中搞变通LOL下注App-官方下载、打擦边球LOL下注App-官方下载,未全面履行社会责任LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,未真正落实对小微企业服务优惠和减费让利原则LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,相关问题具有一定的代表性和典型性LOL下注App-官方下载。各银行保险机构和助贷机构要引以为戒、举一反三,认真贯彻落实党中央LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、国务院决策部署LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,紧紧围绕“六稳”“六?LOL下注App-官方下载!?LOL下注App-官方下载,大力盠OL下注App-官方下载;ず图し⑹谐≈魈寤盍?,强化对稳企业的金融支持,积极为企业纾困解难LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,让中小微企业贷款可获得性明显提高,综合融资成本明显下降;要严格执行银保监会等六部门《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》(银保监发〔2020〕18号)有关规定LOL下注App-官方下载,切实维护贷款企业知情权LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、自主选择权和公平交易权LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,不得利用市场优势地位附加不合理条件LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、强制捆绑销售、转嫁成本LOL下注App-官方下载、违规收费LOL下注App-官方下载,变相增加小微企业隐性融资成本LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载;要加强公司治理LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,落实对分支机构或子公司管理的主体责任,强化对第三方机构合作的管理LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,全面评估助贷、增信环节的综合融资成本,完善综合经营绩效考核办法LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,严格内部控制和审计监督LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,防止内外勾结LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、联手损害小微企业利益。对无视禁令LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、顶风违规的LOL下注App-官方下载,金融监管部门将发现一起LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载、处理一起LOL下注App-官方下载,绝不姑息LOL下注App-官方下载。

目前LOL下注App-官方下载,银保监会正在会同有关方面对督查检查发现的问题依法依规处理。国务院办公厅督查室将密切跟踪相关工作进展LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载,督促推动问题整改到位LOL下注App-官方下载LOL下注App-官方下载。

国务院办公厅督查室
中国银保监会办公厅
2020年11月21日


【我要纠错】 责任编辑:石璐言
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